Se stai cercando soluzioni di credito o finanziamento con Qonto, parti da qui. Qonto offre tre soluzioni di credito a breve termine complementari — Overdraft, Credit Card (carta di credito a debito differito) e Pay Later — per aiutarti a gestire il flusso di cassa e finanziare le attività della tua impresa.
Lo Scoperto aiuta a prevenire i fallimenti di pagamento coprendo automaticamente le transazioni quando il tuo saldo è insufficiente. La Carta di Credito (Carta a Debito Differito) ti consente di effettuare acquisti durante il mese e rimborsarli in un unico pagamento il 1° del mese successivo, con 0% di interessi se rimborsato in tempo. Pay Later ti permette di pagare le fatture dei fornitori immediatamente e rimborsare Qonto in 3, 9 o 12 rate mensili.
Questi prodotti sono disponibili per Titolari e Amministratori che hanno lo stato di Rappresentante Legale (rappresentante legale) in Francia, Germania, Spagna, Italia e Paesi Bassi. Sono accessibili sia su 💻 web che su 📱 mobile.
⚠️ Regole importanti sull'utilizzo del credito: Questi tre prodotti condividono un quadro di idoneità comune, e non puoi utilizzare un prodotto di credito per rimborsare un altro. Le rate di Pay Later e i rimborsi della Carta di Credito non possono essere pagati utilizzando lo Scoperto. Il mancato rispetto di un obbligo di rimborso su uno qualsiasi di questi prodotti comporta la perdita simultanea dell'accesso a tutti e tre, e l'idoneità non può essere ripristinata una volta persa.
Quali sono i requisiti di idoneità per questi prodotti?
Tutti e tre i prodotti sono disponibili su tutti i piani di abbonamento (linee Solo e Team).
Condividono una base comune di criteri di idoneità, più alcuni requisiti specifici per prodotto.
Disponibilità per mercato: 🇫🇷 Francia, 🇩🇪 Germania, 🇪🇸 Spagna, 🇮🇹 Italia, 🇳🇱 Paesi Bassi
Requisiti comuni per tutti i prodotti:
- Azienda legalmente registrata da almeno 6 mesi
- Nessun procedimento attivo di recupero crediti o insolvenza
- Conto in regola con Qonto
- Processi KYC/KYB attivi completati
- Non essere un'associazione non profit
- L'utente deve avere lo stato di Rappresentante Legale (rappresentante legale). Essere solo Amministratore non è sufficiente.
Soddisfare i criteri fissi sopra indicati non garantisce l'idoneità.
Requisiti aggiuntivi per lo Scoperto:
- Almeno 10 transazioni di addebito sul conto, inclusi 2 addebiti
- Nessun blocco del conto
Requisiti aggiuntivi per Pay Later:
- Per i clienti con meno di 3 mesi su Qonto, l'organizzazione deve connettere un conto aziendale esterno detenuto presso un'altra istituzione finanziaria tramite aggregazione conti . Questo consente di valutare l'idoneità in base alle transazioni esterne.
Ulteriori criteri interni vengono valutati regolarmente. In particolare, l'organizzazione deve avere entrate sufficienti.
Requisiti aggiuntivi per la Carta di Credito:
- L'azienda deve aver aperto un conto Qonto almeno 6 mesi fa
- Solo Titolari e Amministratori possono avere una Carta di Credito
- È possibile creare solo una Carta di Credito per organizzazione
- Disponibile solo sui tipi di carta Plus e X
L'idoneità altrimenti rispecchia in gran parte i criteri di Pay Later. L'idoneità e il limite di credito vengono rivalutati mensilmente.
💡 Connettere un conto bancario esterno può migliorare le possibilità di idoneità e aumentare i limiti di credito sia per Pay Later che per la Carta di Credito.
Quali sono le differenze tra Scoperto, Carta di Credito e Pay Later?
Qonto offre tre soluzioni di finanziamento che funzionano in modo diverso:
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Lo Scoperto è una linea di credito revolving che copre automaticamente i pagamenti quando il tuo saldo è insufficiente. Una volta attivato, funziona passivamente come cuscinetto di capitale circolante per molti tipi di pagamento. Paghi interessi solo sull'importo utilizzato e per il tempo in cui viene utilizzato, a un tasso fisso unico senza commissioni aggiuntive . Per mantenere l'accesso, il tuo saldo deve tornare a €0 o superiore entro 60 giorni dall'utilizzo dello scoperto. Gli interessi vengono calcolati giornalmente e addebitati trimestralmente.
Tipi di pagamento coperti: abbonamenti, addebiti diretti, pagamenti con carta dal conto principale (incluse carte dipendenti), bonifici bancari, stipendi e link di pagamento.
Come attivare: Vai su Conto aziendale > Conti > Conto principale e clicca su Attiva scoperto.
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La Carta a Debito Differito differisce gli acquisti con carta a un unico rimborso mensile il 1° del mese successivo, con 0% di interessi se rimborsato in tempo. Puoi spendere fino a €15.000 al mese (in base al tuo punteggio di credito). Tutte le transazioni effettuate durante il mese vengono accumulate e addebitate in un unico pagamento. Disponibile solo come tipo di carta Plus o X, con una carta per organizzazione.
Tipi di pagamento coperti: transazioni con carta effettuate utilizzando la Carta di Credito del Titolare o Amministratore (1 per azienda)
Come attivare: Vai su Conto aziendale > Carte e richiedi una Carta di Credito.
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Pay Later finanzia specifiche fatture fornitori con piani rateali strutturati. Carichi singole fatture non pagate (minimo €150) e rimborsi Qonto in 3, 9 o 12 rate mensili. Il tuo limite di credito varia da €500 a €100.000 e viene rivisto mensilmente.
Tipi di pagamento coperti: esclusivamente fatture fornitori pagate tramite bonifici bancari
Come attivare: Avvia il finanziamento da Finanziamenti > Pay Later, Fatture > Fattura fornitore, o Conto aziendale > Bonifici quando paghi i fornitori.
Come interagiscono questi prodotti tra loro?
I tre prodotti di credito condividono le linee di credito e hanno importanti dipendenze. Attivare lo Scoperto o ordinare una Carta di Credito ridurrà il tuo limite di Pay Later.
Comprendere queste interazioni ti aiuta a prendere decisioni informate su quali prodotti attivare.
Pay Later e Scoperto: Lo Scoperto e Pay Later condividono la stessa linea di credito complessiva. Ad esempio, se hai un limite di €5.000 per Pay Later e attivi uno scoperto di €4.000, il tuo limite diPay Later scende a €1.000. Se i tuoi limiti di Scoperto e Pay Later sono simili, potresti perdere l'idoneità per il prodotto che non attivi per primo. Questo significa che se attivi prima lo Scoperto, potresti non essere più in grado di accedere a Pay Later in seguito.
Pay Later e Carta di Credito: Il limite della Carta di Credito e il credito di Pay Later condividono anche la stessa linea di credito complessiva. Ad esempio, se la tua organizzazione ha €3.000 di credito totale e crei una carta con un limite di €1.000, il tuo credito di Pay Later scende a €2.000. Durante la creazione della Carta di Credito, appare un avviso che mostra come la linea di credito è suddivisa tra i due prodotti.
Scoperto e Carta di Credito: Questi due prodotti non hanno dipendenza diretta . Attivarne uno non influisce sul limite o sull'idoneità dell'altro.
L'ordine di attivazione conta: Se attivi lo Scoperto o la Carta di Credito prima di firmare un contratto Pay Later, il credito disponibile di Pay Later si adatterà automaticamente quando in seguito attiverai Pay Later, per tenere conto del credito già allocato.
Cosa succede se perdo un pagamento o non rispetto gli obblighi di rimborso?
Mancare agli obblighi di rimborso ha gravi conseguenze che influiscono su tutti e tre i prodotti di credito simultaneamente.
Perdi l'accesso a tutti e tre i prodotti se si verifica una delle seguenti situazioni:
- Fallimento rimborso Carta di Credito: il rimborso non viene saldato entro la data richiesta (valutato al Giorno 21 dopo il tentativo di rimborso fallito)
- Fallimento rata Pay Later: una rata non viene rimborsata entro 5 giorni dalla data di scadenza
- Uso eccessivo dello Scoperto: il tuo conto rimane in scoperto per 6 o più giorni consecutivi dopo il periodo di rimborso autorizzato di 60 giorni
⚠️ Questa perdita è permanente e non può essere annullata. Una volta persa l'idoneità in queste condizioni, non esiste alcun processo di ripristino manuale. L' organizzazione non sarà in grado di accedere a Scoperto, Carta di Credito o Pay Later di nuovo con Qonto.
💡 Cerchi qualcosa di diverso? Se nessuno di questi prodotti è adatto alle tue esigenze, Qonto può anche metterti in contatto con partner finanziari specializzati per situazioni più specifiche (ad es. prestiti a lungo termine, leasing, ecc.).