La funzionalità Fido di Qonto ti offre tranquillità immediata quando affronti carenze di liquidità a breve termine 💪
È una linea di credito collegata al tuo conto che ti consente di spendere più del tuo saldo disponibile fino a un limite concordato. A differenza della nostra Carta di Debito Differito o Pay Later, il Fido copre tutti i tipi di pagamento—bonifici, addebiti diretti, pagamenti con carta e altro—garantendo che i tuoi pagamenti vadano sempre a buon fine.
Paghi interessi solo sull'importo che effettivamente utilizzi, calcolati giornalmente e addebitati trimestralmente. Con prezzi trasparenti e un periodo di rimborso semplice di 60 giorni, Fido agisce come la tua rete di sicurezza sempre attiva per esigenze di flusso di cassa imprevedibili.
Disponibile su 💻 web e 📱 mobile per conti Qonto idonei in Francia, Germania, Spagna, Italia e Olanda.
Cos'è il Fido e come funziona?
Fido è una linea di credito a breve termine che ti consente di eseguire pagamenti anche quando il saldo del tuo conto è insufficiente, fino a un limite pre-approvato.
Come funziona: Una volta attivato, Fido copre automaticamente quasi tutti i pagamenti che altrimenti verrebbero rifiutati per fondi insufficienti. Gli interessi vengono addebitati solo sull'importo che utilizzi, non sul tuo limite totale approvato. La funzionalità è sempre attiva, il che significa che non devi richiederla ogni volta—si attiva semplicemente quando necessario.
Due tipi di Fido:
- Fido Autorizzato: La linea di credito approvata da Qonto quando firmi il tuo contratto, che ti consente di prelevare fondi oltre il tuo saldo disponibile fino a un limite concordato
- Fido Non Autorizzato: Un Fido che si verifica quando il tuo conto va in negativo a causa di transazioni o eventi che non rientrano nella tua linea di Fido autorizzato. Questo accade tipicamente a causa di addebiti imprevisti come resi di addebiti diretti (rimborsi), resi di assegni (se l'assegno che hai depositato viene rifiutato dopo che i fondi sono stati spesi)
Il tuo Fido autorizzato deve essere rimborsato entro 60 giorni dall'inizio per mantenere una buona posizione. Questo significa che il tuo conto:
- Non può essere in saldo negativo per più di 60 giorni.
- Deve andare in positivo almeno una volta entro il periodo di 60 giorni.
Come attivo Fido sul mio conto?
Per attivare Fido dalla pagina del tuo conto:
- Vai a Conto aziendale > Conti dal menu a sinistra
- Seleziona il tuo Conto principale
- Clicca su Attiva Fido nel menu delle opzioni del conto
Per attivare Fido dalla pagina dei dettagli del conto:
- Vai a Conto aziendale > Conti e clicca sul tuo Conto principale
- Scorri verso il basso fino alla sezione Fido in fondo alla pagina
- Clicca su Attiva Fido
Rivedi la tua offerta e stima gli interessi: Una volta cliccato per attivare, vedrai la tua offerta personalizzata incluso il tuo limite di Fido, il TAEG applicabile e un calcolatore di interessi interattivo. Usa i cursori per regolare l'importo in Fido e i giorni in Fido per stimare i costi degli interessi prima di impegnarti.
Firma il tuo contratto: Dopo aver rivisto la tua offerta, clicca su Continua con la firma del contratto. Sarai indirizzato a firmare il tuo contratto di Fido elettronicamente tramite Yousign (firma elettronica richiesta per conformità legale). Semplicemente rivedi i termini del contratto e aggiungi la tua firma elettronica.
Inizia a usare Fido immediatamente: Una volta firmato il tuo contratto, vedrai un messaggio di conferma: "Tutto pronto. Il tuo contratto è firmato. Ora puoi iniziare a usare il tuo Fido di [€X.XXX]." Clicca su Vai a Fido per visualizzare la tua nuova linea di credito, che sarà immediatamente attiva sul tuo conto principale.
Sono idoneo per lo Fido?
L'idoneità per il Fido dipende da diversi fattori relativi alla cronologia del tuo conto e alla salute aziendale.
Requisiti di idoneità iniziali:
- Minimo di 10 transazioni in uscita eseguite sul tuo conto
- Nessun procedimento di recupero crediti attivo
- Nessun procedimento di insolvenza in corso
- Conto in buono stato senza gravi incidenti di pagamento
- La tua azienda deve essere attiva da almeno 6 mesi
Mantenimento dell'idoneità durante il ciclo di vita del prodotto: Una volta idoneo, mantieni l'accesso allo Fido a meno che non vengano attivate condizioni specifiche, tra cui blocco del conto, avvio di procedimenti di recupero crediti o insolvenza, ritardo nel rimborso del capitale per 5 giorni o interessi non pagati per 60 giorni dopo il periodo di tolleranza.
Qual è il mio limite di Fido?
Il tuo limite di Fido dipende dal tipo di azienda, dall'anzianità del conto e dall'attività finanziaria.
Come viene calcolato il tuo limite effettivo: Il tuo limite specifico è determinato prendendo il 33% del tuo reddito mensile mediano negli ultimi 6 mesi. Per i clienti più recenti con meno di 6 mesi di cronologia, calcoliamo la mediana in base ai mesi disponibili.
Il tuo limite è progettato per fornire un supporto significativo garantendo al contempo una gestione responsabile del credito.
Quali tipi di pagamento copre il Fido?
Il Fido copre la maggior parte dei tipi di pagamento che usi quotidianamente, garantendo operazioni aziendali senza interruzioni anche durante carenze di flusso di cassa.
Tipi di pagamento coperti:
- Addebiti Diretti: Pagamenti automatici a terzi come bollette e abbonamenti
- Bonifici Permanenti: Pagamenti fissi ricorrenti come affitto o rate di prestiti
- Pagamenti con Carta: Transazioni autorizzate presso punti vendita (in negozio o online), pagamenti con carta offline (senza autorizzazione) e pagamenti con carta a presentazione tardiva
- Bonifici Bancari: Bonifici SEPA, SWIFT e interni in uscita avviati da te
- Bonifici Stipendio: Bonifici a qualsiasi membro del tuo conto Qonto considerati come pagamenti di stipendio
- Link di Pagamento: Per accettare pagamenti con carta, PayPal, iDeal e Apple Pay
Tipi di pagamento non coperti:
- Pagamenti con assegno e rifiuti di assegni
- Prelievi ATM
- Bonifici bancari a se stessi che non sono pagamenti di stipendio
- Trasferimenti verso i sottoconti quando il conto principale ha un saldo negativo o quando si utilizza l’importo dello Fido.
- Rate Pay Later e commissioni per ritardi
- Addebiti Carta di Debito Differito e commissioni per ritardi
- Tariffe di abbonamento mensile/annuale Qonto
- Altre commissioni servizi Qonto
- Interessi del Fido
- Pignoramenti
- PagoPA
- F24
Questa copertura completa garantisce che i tuoi pagamenti aziendali critici vengano eseguiti in modo affidabile su tutti i canali.
Quanto interesse pagherò e quando?
Gli interessi sul Fido vengono addebitati solo sull'importo che effettivamente utilizzi, calcolati giornalmente in base al tasso applicabile del tuo paese.
Calendario di addebito degli interessi: Gli interessi vengono addebitati trimestralmente il primo giorno del trimestre successivo, in base al tuo utilizzo durante il trimestre:
- Q1 (Gennaio–Marzo): Interessi addebitati il 1° aprile
- Q2 (Aprile–Giugno): Interessi addebitati il 1° luglio
- Q3 (Luglio–Settembre): Interessi addebitati il 1° ottobre
- Q4 (Ottobre–Dicembre): Interessi addebitati il 1° gennaio
I tassi vengono aggiornati trimestralmente in base a fonti ufficiali.
Come vengono visualizzati utilizzo e interessi:
L'utilizzo del Fido e le notifiche si basano sul tuo saldo autorizzato, che include le transazioni in sospeso, e vengono aggiornati in tempo reale.
I calcoli degli interessi, d'altra parte, si basano sul tuo saldo consolidato e vengono aggiornati una volta al giorno.
Di conseguenza, l'importo degli interessi mostrato nella schermata dei dettagli del Fido potrebbe apparire leggermente inferiore al tuo utilizzo effettivo corrente. Questo è previsto: le transazioni in sospeso devono prima essere liquidate prima di essere riflesse nel calcolo degli interessi.
Come rimborso il mio Fido?
Rimborsare il tuo Fido è semplice: riporta semplicemente il saldo del tuo conto a zero (0€) o superiore entro il periodo autorizzato.
Rimborso Fido Autorizzato: Hai fino a 60 giorni dalla data in cui inizi il tuo Fido autorizzato per saldare l'importo in Fido e tornare a un saldo di zero (0€) o superiore. Questo significa che se vai in Fido il 15 gennaio, devi tornare a un saldo positivo entro il 14 marzo.
Pagamento interessi e periodo di tolleranza: Quando gli interessi vengono addebitati trimestralmente (il 1° giorno del trimestre successivo), se non puoi pagare perché il tuo saldo è insufficiente o sei ancora entro la finestra di Fido autorizzato di 60 giorni, hai altri 60 giorni per saldare gli interessi insoluti. Non si applicano commissioni per ritardi durante questo periodo di tolleranza.
Cosa succede se non rimborso in tempo:
- Dopo 60 giorni in Fido: Se non riesci a tornare a un saldo positivo (0€ o superiore) entro il giorno 60, il tuo conto sarà bloccato per addebiti. Questo significa che non potrai effettuare nuove transazioni in uscita, ma gli interessi continueranno ad accumularsi sull'importo in Fido
- Dopo 5 giorni di ritardo sul capitale: Se il tuo conto rimane bloccato per addebiti per altri 5 giorni (giorno 35 totale), perderai l'accesso futuro allo Fido. La tua idoneità sarà revocata
- Per interessi non pagati: Se non puoi pagare i tuoi interessi trimestrali alla data di addebito (perché il tuo saldo è insufficiente o sei ancora entro la finestra di Fido di 60 giorni), hai un periodo di tolleranza di 60 giorni. Se gli interessi rimangono non pagati dopo questi 60 giorni, perderai l'accesso futuro allo Fido
Rimborso Fido non autorizzato: Transazioni come rimborsi di addebiti diretti o resi di assegni che causano un Fido non autorizzato attiveranno una richiesta di rimborso immediata. Devi risolvere queste situazioni prontamente per mantenere la tua linea di Fido.
Cosa succede se non riesco a rimborsare o manco un pagamento?
La mancata restituzione del tuo Fido entro le tempistiche richieste può comportare restrizioni sul conto e perdita di accesso alla funzionalità.
Scenari di blocco del conto: Il tuo conto potrebbe essere bloccato per addebiti se non riesci a rimborsare il tuo Fido autorizzato (tornare ad almeno un saldo di 0€) entro 60 giorni dall'inizio, se gli interessi rimangono non pagati dopo il periodo di tolleranza di 60 giorni successivo alla data di addebito trimestrale, o se hai un Fido non autorizzato che non è stato risolto.
Perdita di idoneità:
Perderai permanentemente l'idoneità per li Fido se il rimborso del capitale è in ritardo per più di 5 giorni dopo la finestra di rimborso di 60 giorni, o se i tuoi interessi rimangono non pagati per 60 giorni dopo essere stati addebitati.
Nessuna commissione aggiuntiva per ritardi: Qonto non addebita commissioni specifiche per ritardi oltre agli interessi standard. Tuttavia, continuerai ad accumulare interessi giornalieri su qualsiasi importo in Fido oltre il periodo autorizzato di 60 giorni, il che significa che i tuoi addebiti totali per interessi aumenteranno quanto più a lungo il Fido rimane non pagato.
Recupero crediti:
Se il tuo Fido rimane irrisolto oltre il periodo massimo di Fido più 14 giorni aggiuntivi, il tuo conto sarà riferito a un'agenzia esterna di recupero crediti.
Posso usare il Fido insieme ad altri prodotti di credito Qonto?
Qonto offre diversi prodotti di credito: Fido, Paga Dopo e Carta di Credito, e l'uso di uno può influenzare la tua idoneità o il limite disponibile per gli altri. Ecco cosa devi sapere:
Se hai già un contratto Paga Dopo attivo:
- Se il tuo credito Paga Dopo rimanente disponibile è uguale o superiore a il tuo importo di Fido idoneo, puoi comunque attivare il Fido. Tuttavia, il tuo limite di credito Paga Dopo sarà ridotto dell'importo del tuo limite di Fido. Sarai informato di questo nella schermata di attivazione del Fido.
- Se il tuo credito Paga Dopo rimanente disponibile è inferiore a il tuo importo di Fido idoneo, perderai automaticamente l'idoneità per il Fido e l'opzione non apparirà nella tua interfaccia.
Se non hai ancora un contratto Paga Dopo attivo:
- Se attivi il Fido o crei una carta di credito, il tuo credito Paga Dopo disponibile sarà regolato di conseguenza quando procedi ad attivare Paga Dopo.
Carta di credito e Fido:
- Non c'è dipendenza tra il tuo limite Carta di credito e il tuo limite Fido. Attivare uno non influisce sull'altro.
Perdita di idoneità per tutti i prodotti di credito:
Perderai l'accesso a tutti i prodotti di finanziamento Qonto simultaneamente se si verifica uno dei seguenti eventi:
- Non riesci a rimborsare una rata Paga Dopo entro 5 giorni dalla data di scadenza
- Il rimborso della tua Carta di credito non è saldato entro la data richiesta
- Il tuo conto rimane in Fido per 6 o più giorni (dopo i 60 giorni di Fido autorizzato)