La carta di credito è la soluzione innovativa di Qonto progettata specificamente per le sfide del flusso di cassa della tua azienda. Quando utilizzi la tua carta di credito, puoi spendere ora e pagare dopo, avendo fino a 30 giorni per saldare i tuoi acquisti senza alcun addebito di interessi.
I principali vantaggi includono:
- Preservazione del flusso di cassa: Mantieni il tuo capitale circolante per stipendi e tasse mentre rimandi le spese non urgenti
- Investimento per la crescita: Investi in opportunità senza interrompere il flusso di cassa immediato
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Flessibilità operativa: Non più esaurimento dei risparmi o negoziazioni con i fornitori durante i periodi difficili
Come funziona il sistema di pagamento con la mia carta di credito?
Quando effettui un acquisto con la tua carta di credito, la transazione funziona proprio come un normale pagamento con carta di debito dal punto di vista del commerciante, ma il saldo del tuo conto Qonto non viene immediatamente influenzato.
Tutte le tue transazioni con carta di credito si accumulano durante il mese, e poi il 1° giorno del mese successivo, l'importo totale viene automaticamente addebitato sul tuo conto in un unico pagamento, i pagamenti a rate non sono disponibili con questa carta.
Esempio di cronologia:
- 5 settembre: Acquisto di forniture per ufficio
- 15 settembre: Pagamento cena di lavoro
- 25 settembre: Abbonamento software
- 1° ottobre: Tutte le transazioni saldate insieme in un unico addebito
L'unica eccezione sono i prelievi ATM, che vengono immediatamente addebitati sul saldo del tuo conto proprio come con una normale carta di debito.
Vuoi effettuare un pagamento regolare con carta di debito utilizzando la tua carta di credito? Basta aprire l'app Qonto, selezionare la tua carta di credito e attivare la modalità Debito prima di effettuare il pagamento. Per tornare alla modalità Credito, disattiva la modalità Debito.
Sono idoneo per una carta di credito e a quanto credito posso accedere?
Puoi fare domanda se soddisfi questi criteri di idoneità:
Idoneo per Pay Later: Deve essere approvato per il servizio Pay Later di Qonto
- Livello carta: Solo Plus o X
- Ruolo aziendale: Solo dirigenti aziendali e proprietari di imprese
- Limite per conto: Una Carta di debito differito per azienda
Il tuo limite di credito è determinato in base al tuo punteggio di credito e profilo aziendale, con un massimo di 15.000€ al mese disponibili.
Questo sostanziale accesso al credito ti fornisce la liquidità a breve termine necessaria per alimentare le operazioni della tua azienda. Il processo di approvazione è semplificato, se sei idoneo, puoi configurare la tua carta di credito, aggiungerla al tuo portafoglio digitale e iniziare a spendere immediatamente.
Vuoi saperne di più sui criteri di idoneità per l'utilizzo della carta di credito? Troverai tutte le informazioni necessarie in questo articolo: Come posso sapere se sono idoneo per i pagamenti con carta di credito?
In che modo la Carta di credito interagisce con gli altri prodotti di credito Qonto?
- Non esiste alcuna dipendenza tra il limite della Carta di credito e il limite dello Fido: attivarne uno non influisce sull'altro.
- Se non hai ancora firmato un contratto Pay later ma sei idoneo, e crei una Carta di credito: il tuo credito disponibile Pay later si adatterà di conseguenza quando procederai ad attivare Pay later.
Quanto mi costerà la carta di credito e ci sono commissioni nascoste?
La carta di credito segue una struttura di prezzi trasparente senza costi nascosti:
Abbonamento mensile:
- Stesso prezzo del tuo attuale livello di carta
- Nessuna commissione aggiuntiva per accedere alle funzionalità di pagamento differito
Interessi e commissioni:
- 0% di interessi quando rimborsi in tempo
- Gli addebiti di interessi giornalieri/annuali si applicano solo se il pagamento è in ritardo: 20,55% APR/interesse annuale (interesse giornaliero - 0.0563%)
- Commissione di cambio del 2% sulle transazioni internazionali - Carta One
- Commissione di cambio dell'1% sulle transazioni internazionali - Carta Plus
- Commissione di cambio gratuita sulle transazioni internazionali - Carta X
- Prelievi ATM gratuiti inclusi (il numero varia per livello di carta)
Il periodo senza interessi è uno dei principali vantaggi che distingue la carta di credito dalle soluzioni di credito tradizionali, permettendoti di gestire il flusso di cassa senza oneri finanziari aggiuntivi quando utilizzata responsabilmente.
☝️Buono a sapersi: nel caso in cui non si riesca ad effettuare il pagamento in tempo (il primo giorno del mese successivo), verrà applicata una commissione del 20,55%.
Come posso monitorare e controllare le mie spese?
Hai completa visibilità e controllo attraverso una dashboard dedicata nella tua interfaccia Qonto.
Funzionalità della dashboard:
- Utilizzo attuale del limite di credito e credito rimanente disponibile
- Tutte le transazioni con carta di credito con chiara categorizzazione
- Data di scadenza e importo del prossimo pagamento
- Tendenze di spesa e analisi
Notifiche intelligenti:
- Avvisi pre-pagamento prima dell'addebito automatico
- Avvertimenti di saldo basso per garantire fondi sufficienti
- Promemoria di pagamento per mantenere buone abitudini finanziarie
- Notifiche del limite di spesa
Controlli di sicurezza:
- Blocca/sblocca la carta istantaneamente
- Imposta limiti di spesa personalizzati
- Blocca la carta se necessario
- Categorie di commercianti limitate per protezione
Posso usare la mia carta di credito ovunque e come la aggiungo al mio portafoglio digitale?
La tua carta di credito è accettata ovunque le carte di credito tradizionali sono accettate, risolvendo il problema comune dei servizi che richiedono specificamente una "carta di credito" piuttosto che una carta di debito.
Accettata per:
- Prenotazioni alberghiere e viaggi di lavoro
- Noleggio auto e servizi di trasporto
- Abbonamenti online a software e strumenti
- Pagamenti fornitori e acquisti aziendali
- Transazioni internazionali con tassi FX competitivi
Integrazione portafoglio digitale: La carta si integra perfettamente con Apple Pay e Google Pay, permettendo attivazione e utilizzo immediati. Puoi aggiungerla al tuo portafoglio digitale durante la configurazione e iniziare a effettuare pagamenti contactless sicuri immediatamente, sia online che nei negozi fisici.
Quali settori merceologici non sono supportati?
La tua carta di credito potrebbe essere rifiutata se provi a pagare nei seguenti settori merceologici:
Istituzioni finanziarie e movimentazione di denaro:
- Istituti finanziari (erogazioni manuali di contante / beni e servizi)
- Vaglia postali e bonifici
- Contanti in valuta estera, vaglia postali e traveller’s cheque
- Transazioni di finanziamento POI
- Broker/intermediari di titoli.
Gioco d’azzardo / scommesse
- Scommesse
- Biglietti della lotteria
- Gettoni per giochi da casinò
- Scommesse ippiche (off-track betting)
- Puntate.
Pagamenti verso enti pubblici
- Pagamento delle tasse
- Multe
- Transazioni tra enti governativi
- Lotteria gestita dallo Stato
- Servizi postali (solo governativi)
- Altri servizi pubblici.
Alcuni segmenti del settore sanitario
- Ospedali
- Dentisti/medici
- Laboratori
- Ottici
Assicurazioni
Cosa succede se devo contestare una transazione o ottenere un rimborso?
Se incontri problemi con le transazioni della carta di credito, Qonto ha processi dedicati per proteggerti durante la fase alpha.
Processo di contestazione:
- Allega le transazioni della carta di credito ai reclami come qualsiasi altra transazione
- Revisione manuale da parte del supporto clienti per una validazione approfondita
- Attenzione dedicata a ogni caso durante i test alpha
Protezione dalle frodi:
- Azione intelligente specifica per rimborsare transazioni fraudolente
- Monitoraggio di sicurezza potenziato per l'utilizzo del debito differito
- Processo di rimborso completo in fase di perfezionamento per il rilascio completo
Questi processi assicurano che tu sia completamente protetto e supportato durante tutta la tua esperienza con la carta di credito.
Per ulteriori informazioni sui rimborsi e sui chargeback delle carte di credito, consulta: Come funzionano i rimborsi o i chargeback approvati sulla mia carta di credito?
La mia carta potrebbe essere rifiutata presso alcuni esercenti
Su alcuni siti web, i pagamenti con carta di credito potrebbero non andare a buon fine. Ecco un elenco non esaustivo dei siti web interessati:
- SAGRADA FAMILIA WEB B2
- LA BANQUE POSTALE
- WESTERN UNION
- Doctolib
- WINAMAX FR
- DIRECT ASSURANCES
- BINANCE
- PARK GUELL
- EA ELECTRONIC ARTS
- Trade Republic
- EURO DISNEY ASSOCIES
- MGPLeetchi SA
- CROUS
- FITNESS PARK
- EUROFINS
- Etc…
Come mi aiuterà la carta di credito a gestire meglio il flusso di cassa della mia azienda?
La carta di credito affronta la realtà che oltre il 50% dei clienti PMI idonei affronta regolari lacune di flusso di cassa a breve termine a causa di ritardi nei pagamenti e spese impreviste. Piuttosto che costringerti a soluzioni subottimali, fornisce uno strumento finanziario strategico.
Ottimizzazione del flusso di cassa:
- Allinea le spese con il tuo ciclo di reddito, particolarmente prezioso per il lavoro basato su progetti
- Mantieni operazioni stabili durante i ritardi nei pagamenti dei clienti
- Gestisci le fluttuazioni stagionali senza interruzioni operative
Costruzione di abitudini finanziarie:
- Tracciamento trasparente delle spese e programmi di rimborso chiari
- Promemoria intelligenti e notifiche per evitare commissioni di ritardo
- Dashboard in tempo reale che promuove consapevolezza e controllo finanziario
Supporto alla crescita aziendale:
- Fiducia per accettare nuovi progetti e opportunità
- Capacità di investire in strumenti e risorse prima che arrivino i pagamenti dei clienti
- Stress ridotto nella gestione quotidiana della posizione di cassa