La funzionalità Fido di Qonto ti dà tranquillità immediata quando affronti problemi di liquidità a breve termine 💪
È una linea di credito collegata al tuo conto che ti permette di spendere più del tuo saldo disponibile, fino a un limite concordato. A differenza della nostra Carta di credito con addebito differito o Pay Later, il Fido copre tutti i tipi di pagamento — bonifici, addebiti diretti, pagamenti con carta e altro ancora — assicurando che i tuoi pagamenti vadano sempre a buon fine.
Paghi gli interessi solo sull'importo che utilizzi davvero, calcolati ogni giorno e riscossi ogni trimestre. Con una tariffazione trasparente e un periodo di rimborso di 60 giorni semplice da seguire, il Fido funziona come una rete di sicurezza sempre attiva per le esigenze di liquidità imprevedibili.
Disponibile su 💻 web e 📱 mobile per i conti Qonto idonei in Francia, Germania, Spagna, Italia e Paesi Bassi.
Cos'è il Fido e come funziona?
Il Fido è una linea di credito a breve termine che ti permette di eseguire pagamenti anche quando il saldo del tuo conto non è sufficiente, fino a un limite pre-approvato.
Come funziona: una volta attivato, il Fido copre automaticamente quasi tutti i pagamenti che altrimenti verrebbero rifiutati per fondi insufficienti. Gli interessi vengono applicati solo sull'importo che utilizzi, non sul limite totale approvato. La linea di credito è sempre attiva: non devi richiederla ogni volta, si attiva semplicemente quando serve.
Due tipi di Fido:
- Fido autorizzato: la linea di credito approvata da Qonto quando firmi il contratto, che ti permette di prelevare fondi oltre il tuo saldo disponibile fino a un limite concordato
- Fido non autorizzato: un Fido che si verifica quando il tuo conto va in negativo a causa di transazioni o eventi che non rientrano nella tua linea di Fido autorizzato. In genere accade a causa di addebiti imprevisti come i rimborsi di addebiti diretti (storni) o gli assegni respinti (se l'assegno depositato viene rifiutato dopo che i fondi sono già stati spesi)
Il tuo Fido autorizzato deve essere rimborsato entro 60 giorni dall'inizio dell'utilizzo per mantenere il conto in regola. Questo significa che il tuo conto:
- Non può restare con saldo negativo per più di 60 giorni.
- Deve tornare positivo almeno una volta entro il periodo di 60 giorni.
Come attivo il Fido sul mio conto?
Per attivare il Fido dall'app web:
- Vai su Conto business > Conti e clicca sul tuo Conto principale
- Scorri fino alla sezione Fido in fondo alla pagina
- Clicca su Attiva Fido
Per attivare il Fido dall'app mobile:
- Vai su Menu > Credito.
- Seleziona Fido.
- Tocca Attiva Fido nel menu delle opzioni del conto.
Per attivare il Fido dalla tab Credito (sia su app web che mobile):
- Vai su Qonto > Credito dal menu a sinistra.
- Seleziona Fido.
- Clicca su Attiva Fido nel menu delle opzioni del conto.
Se sei idoneo, ti invitiamo ad attivare il Fido quando il saldo del tuo conto è basso, o quando un bonifico o un pagamento con carta non può essere completato per fondi insufficienti.
Rivedi la tua offerta e stima gli interessi: dopo aver cliccato per attivare, vedrai la tua offerta personalizzata con il tuo limite di Fido, il TAEG applicabile e un calcolatore degli interessi interattivo. Usa i cursori per modificare l'importo utilizzato e i giorni in Fido, così da stimare i costi degli interessi prima di procedere.
Firma il contratto: dopo aver rivisto l'offerta, clicca su Continua alla firma del contratto. Verrai indirizzato a firmare il contratto del Fido elettronicamente tramite Yousign (la firma elettronica è richiesta per conformità legale). Ti basta rivedere le condizioni del contratto e aggiungere la tua firma elettronica.
Inizia a usare il Fido immediatamente: una volta firmato il contratto, vedrai un messaggio di conferma: "Tutto pronto. Il tuo contratto è firmato. Ora puoi iniziare a usare il tuo Fido di [X.XXX €]." Clicca su Vai al Fido per visualizzare la tua nuova linea di credito, che sarà immediatamente attiva sul tuo conto principale.
Sono idoneo per il Fido?
L'idoneità per il Fido dipende da diversi fattori legati alla storia del tuo conto e alla salute della tua attività.
Requisiti di idoneità iniziali:
- Almeno 10 transazioni in uscita effettuate sul tuo conto
- Nessuna procedura di recupero crediti in corso
- Nessuna procedura di insolvenza in corso
- Conto in regola, senza incidenti di pagamento gravi
- La tua azienda deve avere almeno 6 mesi di vita
Mantenere l'idoneità durante il ciclo di vita del prodotto: una volta idoneo, mantieni l'accesso al Fido a meno che non si verifichino condizioni specifiche, tra cui il blocco del conto, l'avvio di una procedura di recupero crediti o insolvenza, un ritardo di 5 giorni nel rimborso del capitale e di altre rate di finanziamento oppure interessi non pagati per 30 giorni dopo il periodo di tolleranza.
Qual è il mio limite di Fido?
Il tuo limite di Fido dipende dal tipo di azienda, dall'anzianità del conto e dall'attività finanziaria.
Come viene calcolato il tuo limite effettivo: per i clienti più recenti con meno di 6 mesi di storico, calcoliamo la mediana in base ai mesi disponibili.
Il tuo limite è pensato per offrirti un supporto concreto, garantendo al tempo stesso una gestione responsabile del credito.
Quali tipi di pagamento copre il Fido?
Il Fido copre la maggior parte dei tipi di pagamento che usi ogni giorno, garantendo il buon funzionamento della tua attività anche durante i periodi di scarsa liquidità.
Tipi di pagamento coperti:
- Addebiti diretti: pagamenti automatici a terzi, come bollette e abbonamenti
- Bonifici permanenti: pagamenti fissi ricorrenti, come affitto o rimborso di prestiti
- Pagamenti con carta: transazioni autorizzate nei punti vendita (in negozio o online), pagamenti con carta offline (senza autorizzazione) e pagamenti con carta a presentazione tardiva
- Bonifici bancari: bonifici SEPA, SWIFT e interni in uscita, avviati da te
- Bonifici stipendio: bonifici verso qualsiasi membro del tuo conto Qonto considerati come pagamenti di stipendio
- Link di pagamento: per accettare pagamenti con carta, PayPal, iDeal e Apple Pay
Tipi di pagamento non coperti:
- Pagamenti con assegno e assegni respinti
- Prelievi da bancomat
- Bonifici verso te stesso che non sono pagamenti di stipendio
- Bonifici verso sottoconti quando il conto principale ha un saldo negativo o sta usando l'importo del Fido.
- Rate del Pagamento a rate e commissioni di ritardo
- Costi e commissioni di ritardo della carta di credito con addebito differito
- Costi dell'abbonamento Qonto mensile/annuale
- Altri costi dei servizi Qonto
- Interessi del Fido
- Confisca
Questa copertura completa garantisce che i pagamenti fondamentali della tua attività vengano eseguiti in modo affidabile su tutti i canali.
Quanti interessi pagherò e quando?
Gli interessi sul Fido vengono applicati solo sull'importo che utilizzi davvero, calcolati ogni giorno in base al tasso applicabile nel tuo paese.
Calendario di riscossione degli interessi: gli interessi vengono riscossi ogni trimestre, il primo giorno del trimestre successivo, in base al tuo utilizzo durante il trimestre:
- T1 (gennaio–marzo): interessi riscossi il 1° aprile
- T2 (aprile–giugno): interessi riscossi il 1° luglio
- T3 (luglio–settembre): interessi riscossi il 1° ottobre
- T4 (ottobre–dicembre): interessi riscossi il 1° gennaio
I tassi vengono aggiornati ogni trimestre in base a fonti ufficiali.
Come vengono mostrati utilizzo e interessi:
L'utilizzo del Fido e le notifiche si basano sul tuo saldo autorizzato, che include le transazioni in sospeso, e vengono aggiornati in tempo reale.
Il calcolo degli interessi, invece, si basa sul tuo saldo liquidato ed è aggiornato una volta al giorno.
Di conseguenza, l'importo degli interessi mostrato nella schermata di dettaglio del tuo Fido potrebbe risultare leggermente inferiore al tuo utilizzo effettivo attuale. È normale: le transazioni in sospeso devono prima essere liquidate prima di essere riflesse nel calcolo degli interessi.
Come rimborso il mio Fido?
Rimborsare il tuo Fido è semplice: basta far tornare il saldo del tuo conto a zero (0€) o sopra, entro il periodo autorizzato.
Rimborso del Fido autorizzato: hai fino a 60 giorni dalla data in cui inizi a utilizzare il tuo Fido autorizzato per saldare l'importo utilizzato e tornare a un saldo di zero (0€) o superiore. Questo significa che se vai in Fido il 15 gennaio, devi tornare a un saldo positivo entro il 14 marzo.
Pagamento degli interessi e periodo di tolleranza: quando gli interessi vengono applicati ogni trimestre (il 1° giorno del trimestre successivo), se non puoi pagarli perché il tuo saldo è insufficiente o perché sei ancora entro la finestra dei 60 giorni del tuo Fido autorizzato, hai altri 30 giorni per saldare gli interessi dovuti. Durante questo periodo di tolleranza non si applicano commissioni di ritardo.
Cosa succede se non rimborso in tempo:
- Dopo 60 giorni in Fido: se non torni a un saldo positivo (0€ o superiore) entro il giorno 60, il tuo conto verrà bloccato in uscita. Questo significa che non potrai effettuare nuove transazioni in uscita, ma gli interessi continueranno ad accumularsi sull'importo utilizzato
- Dopo 5 giorni di ritardo sul capitale: se il tuo conto resta bloccato in uscita per altri 5 giorni (65 giorni in totale), perderai l'accesso futuro al Fido. La tua idoneità verrà revocata
- Per interessi non pagati: se non puoi pagare gli interessi trimestrali alla data di riscossione (perché il tuo saldo è insufficiente o sei ancora entro la finestra dei 60 giorni del Fido), hai un periodo di tolleranza di 30 giorni. Se gli interessi restano non pagati dopo questi 60 giorni, perderai l'accesso futuro al Fido
Rimborso del Fido non autorizzato: transazioni come i rimborsi di addebiti diretti o gli assegni respinti che causano un Fido non autorizzato attiveranno una richiesta di rimborso immediata. Devi risolvere prontamente queste situazioni per mantenere la tua linea di Fido.
Cosa succede se non riesco a rimborsare o salto un pagamento?
Non rimborsare il tuo Fido entro le scadenze richieste può comportare restrizioni sul conto e la perdita di accesso alla funzionalità.
Scenari di blocco del conto: il tuo conto potrebbe essere bloccato in uscita se non rimborsi il tuo Fido autorizzato (tornando ad almeno 0€ di saldo) entro 60 giorni dall'inizio, se gli interessi restano non pagati dopo il periodo di tolleranza di 60 giorni successivo alla data di riscossione trimestrale, oppure se hai un Fido non autorizzato non risolto.
Perdita dell'idoneità:
Perderai definitivamente l'idoneità per il Fido se il rimborso del capitale è in ritardo di più di 5 giorni dopo la finestra di rimborso di 60 giorni, oppure se gli interessi restano non pagati per 60 giorni dopo essere stati applicati.
Nessuna commissione di ritardo aggiuntiva: Qonto non applica commissioni di ritardo specifiche oltre agli interessi standard. Continuerai comunque ad accumulare interessi giornalieri su qualsiasi importo utilizzato oltre il periodo autorizzato di 60 giorni, il che significa che i tuoi interessi totali aumenteranno più a lungo il Fido resta non rimborsato.
Recupero del credito:
Se il tuo Fido resta non risolto oltre il periodo massimo di Fido più 14 giorni aggiuntivi, il tuo conto verrà affidato a un'agenzia esterna di recupero crediti.
Posso usare il Fido insieme ad altri prodotti di credito Qonto?
Qonto offre diversi prodotti di credito — Fido, Pagamento a rate e Carta di credito — e l'uso di uno di essi può influire sulla tua idoneità o sul limite disponibile degli altri.
Puoi attivare e visualizzare i prodotti disponibili con i relativi fondi per il finanziamento nella tab Credito, sia su web che su mobile.
Se hai già un contratto di Pagamento a rate attivo:
- Se il tuo credito residuo disponibile per il Pagamento a rate è pari o superiore al tuo importo di Fido idoneo, puoi comunque attivare il Fido. Tuttavia, il tuo limite di credito per il Pagamento a rate verrà ridotto dell'importo del tuo limite di Fido. Ne verrai informato nella schermata di attivazione del Fido.
- Se il tuo credito residuo disponibile per il Pagamento a rate è inferiore al tuo importo di Fido idoneo, perderai automaticamente l'idoneità per il Fido e l'opzione non apparirà nella tua interfaccia.
Se non hai ancora un contratto di Pagamento a rate attivo:
- Se attivi il Fido o crei una carta di credito, il tuo credito disponibile per il Pagamento a rate verrà adeguato di conseguenza quando procederai ad attivare il Pagamento a rate.
Carta di credito e Fido:
- Non c'è alcuna dipendenza tra il limite della tua carta di credito e il tuo limite di Fido. Attivare l'uno non influisce sull'altro.
Perdita dell'idoneità su tutti i prodotti di credito:
Perderai l'accesso a tutti i prodotti di finanziamento Qonto contemporaneamente se si verifica una delle seguenti condizioni:
- Non rimborsi una rata del Pagamento a rate entro 5 giorni dalla data di scadenza
- Il rimborso della tua carta di credito non viene saldato entro la data richiesta
- Il tuo conto resta in Fido per 6 giorni o più (dopo i 60 giorni di Fido autorizzato)